Verificación KYC y firma electrónica segura: indispensables para el Compliance en el sector financiero

16 Mar 2023
Un buen sistema de verificación KYC para hacer un onboarding digital adecuado unido a una plataforma de firma electrónica con todas las garantías legales, resultan ser claves para el cumplimiento del Compliance en el sector financiero.  El cumplimiento normativo es esencial en el sector financiero para garantizar la transparencia y la integridad de las operaciones financieras. Y en el camino hacia la digitalización este es uno de los mayores retos de las entidades bancarias. Uno de los aspectos clave de este cumplimiento normativo es la identificación y verificación KYC. Es decir el proceso correspondiente a la validación de la identidad de los clientes conocido como “Know Your Customer".  A continuación te contamos la importancia de un buen sistema de verificación KYC y una plataforma de firma electrónica segura para las entidades financieras:  

¿Qué es la verificación KYC y por qué es importante?

El KYC (Know Your Customer) es el proceso de identificación y verificación de la identidad cuando se incorpora un nuevo cliente de manera online, es decir durante lo que hoy se conoce como onboarding digital.   Este proceso se realiza a través de la recopilación de información personal  como nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y número de identificación. Y establece preguntas sobre los antecedentes y la situación financiera actual del usuario. La implementación de un sistema de verificación KYC eficaz es importante para prevenir el fraude financiero, el lavado de dinero y otras actividades ilegales. Además, garantiza a los clientes que sus transacciones financieras están seguras y protegidas.

Consecuencias de un sistema de Verificación KYC vulnerable

Las empresas financieras que no implementan procesos KYC adecuados pueden enfrentarse a sanciones y multas severas. Veamos algunos casos:
  • En 2022, los bancos y otras instituciones financieras fueron multados con casi 5.000 millones de dólares por infracciones relacionadas con el blanqueo de capitales, violaciones de sanciones y fallos en sus sistemas de KYC.
  •  Estados Unidos fue el país más agresivo en la imposición de multas. Acumuló 37.000 millones de dólares solo en multas.
  • Las empresas sancionadas tienen que proceder con planes de corrección costosos y agotadores para los equipos de gestión. 
 

¿Por qué es importante contar con una plataforma de firma electrónica segura?

La firma electrónica es el mecanismo que permite operar online con plena validez legal. Las entidades financieras la usan como una forma segura y eficiente de firmar contratos y otros documentos.  Una plataforma de firma electrónica segura permite a los clientes firmar documentos de manera electrónica, eliminando la necesidad de imprimir, firmar y escanear documentos físicos. Lo cual se traduce en ahorro de tiempo y costes, y en una mejor experiencia de cliente. Las plataformas de firma electrónica utilizan tecnologías avanzadas de cifrado para garantizar que los documentos estén seguros y protegidos. Adicionalmente, pueden integrarse con otros sistemas empresariales, facilitando la gestión de documentos y la colaboración entre equipos.  

Herramientas tecnológicas para la verificación KYC y cumplir el Compliance

En SigneBlock apostamos por la confianza del nuevo mundo. Como empresa tecnológica desarrollamos soluciones basadas en Blockchain para la digitalización de los procesos de las entidades bancarias y fintech dando acceso a todas las ventajas que ofrece esta tecnología: un nivel máximo de seguridad, trazabilidad e inmutabilidad. Lo hacemos a través de estas soluciones:

URUK: plataforma de firma electrónica con el respaldo de un Prestador de Servicios de Confianza

URUK es la plataforma de firma electrónica con trazabilidad Blockchain. Ayuda a gestionar y agilizar los procesos de firma de documentos y contratos de productos financieros, con la posibilidad de acceder a diferentes tipos de firma y mecanismos de seguridad:
  • Tipos de firma: Firma Electrónica Avanzada, firma manuscrita, firma biométrica
  • Certificado digital en la nube
  • Sello de tiempo
  • Notificaciones SMS y e-mail

Mayor nivel de seguridad con Blockchain 

Nuestra plataforma de firma electrónica incorpora Blockchain para agregar una máxima capa de seguridad.  La tecnología Blockchain nos permite validar registros de manera inmediata, aumentar la seguridad de las firmas digitales y garantizar la seguridad de los datos debido a la naturaleza distribuida de la cadena de bloques. Cada registro es trazable y ofrece un mayoy número de evidencias sobre el acto de la firma.

QiD: Identidad Digital Cualificada

Adicionalmente, los agentes financieros pueden acceder al QiD, una Identidad Digital Cualificada, que consiste en la fusión de la Identidad Digital en Blockchain y la firma electrónica, lo que posibilita el uso de las ventajas del Blockchain con reconocimiento legal.  

Onboarding digital 

Con la firma electrónica y la firma biométrica de URUK es posible realizar el proceso de verificación KYC con todo el respaldo legal. A través de la autenticación biométrica facial se cumple la normativa ofreciendo una gran experiencia de usuario permitiendo verificar la identidad de los clientes en segundos.  También te puede interesar: las últimas tendencias en verificación de identidad en el sector financiero.

En pocas palabras: 

URUK y el acceso a varios tipos firma, niveles de seguridad y verificación KYC de identidad permiten a las entidades financieras realizar cualquier tipo de transacción electrónica entre las partes con absoluto respaldo legal. Así como prevenir el fraude y aumentar la confianza en los procesos de negocio.  Todo esto es posible gracias a que SigneBlock cuenta con el respaldo del Grupo Signe como Prestador de Servicios de Confianza Cualificado, del cual hacemos parte. Esto significa que estamos facultados para la emisión de certificados digitales y que todas nuestras firmas están sujetas al reglamento eIDAS.  Signe es líder por sus 40 años de experiencia en el diseño e impresión de cheques y documentos de seguridad bancarios. En unión con SigneBlock evoluciona para dar confianza al sector financiero en el mundo online. Hemos sido un gran aliado del sector durante todos estos años. Cuéntanos ahora cómo podemos ayudarte.